Simulation de prêt immobilier société générale : mode d’emploi

L'acquisition d'un bien immobilier représente un projet majeur pour de nombreuses personnes. Avant de se lancer, il est essentiel d'évaluer sa capacité financière et de comprendre les différents aspects du financement. Il est courrant d'effectuer une simulation de prêt en ligne avant de prendre une décision, pour anticiper et maîtriser son budget. La simulation de prêt immobilier est un outil précieux pour obtenir une estimation réaliste des mensualités, du coût total du crédit et de la somme que l'on peut emprunter, offrant ainsi une vision claire de son potentiel d'achat. De plus, elle permet de comparer les offres de différentes banques et de préparer un dossier de demande de prêt solide, augmentant ainsi les chances d'obtenir un financement adapté.

La Société Générale, acteur majeur du secteur bancaire en France, propose divers outils de simulation de prêt immobilier pour accompagner les futurs propriétaires dans leurs démarches. Nous explorerons les différents types de simulateurs disponibles, comment les utiliser et comment interpréter les résultats pour prendre des décisions éclairées concernant votre projet immobilier. Enfin, nous aborderons les étapes suivantes, de la simulation à la concrétisation de votre demande de prêt.

Les outils de simulation de prêt immobilier SG

La Société Générale met à disposition plusieurs outils de simulation de prêt immobilier, accessibles depuis son site web et son application mobile. Ces outils permettent d'évaluer sa capacité d'emprunt, de calculer ses mensualités et de simuler l'impact d'un prêt à taux zéro (PTZ). Il est important de connaître les spécificités de chaque outil pour choisir celui qui correspond le mieux à ses besoins.

Les simulateurs proposés

• Simulateur "Estimer ma capacité d'emprunt" : Déterminez le montant maximal que vous pouvez emprunter selon vos revenus, charges et apport personnel.
• Simulateur "Calculer mes mensualités" : Estimez vos mensualités selon le montant du prêt, la durée et le taux d'intérêt.
• Simulateur "Prêt à Taux Zéro (PTZ)" : Vérifiez votre éligibilité au PTZ et calculez le montant auquel vous pouvez prétendre.
• Simulateur "Prêt Relais" : Estimez les conditions d'un prêt relais si vous êtes déjà propriétaire.

Description détaillée des outils

Chaque simulateur de prêt immobilier Société Générale a ses propres caractéristiques et fonctionnalités. Il est essentiel de comprendre les informations requises, la méthode de calcul utilisée et la présentation des résultats pour les interpréter et prendre des décisions éclairées. Voici une description détaillée de chaque outil :

Estimer ma capacité d'emprunt

Ce simulateur vous permet d'évaluer le montant maximal que vous pouvez emprunter. Vous devrez renseigner des informations précises concernant vos revenus (salaires, revenus fonciers), vos charges (crédits en cours, pensions alimentaires) et votre apport personnel. Le simulateur utilise le taux d'endettement (limité à 35% des revenus nets) et le reste à vivre (montant disponible après le paiement des charges) pour déterminer votre capacité d'emprunt.

• Données requises: Revenus nets mensuels, charges mensuelles, apport personnel, situation familiale, projet immobilier.
• Méthode de calcul: Le simulateur calcule le taux d'endettement et le reste à vivre. Il détermine ensuite le montant maximal empruntable.
• Présentation du résultat: Le résultat affiche le montant maximal empruntable, ainsi qu'une estimation des mensualités.

Calculer mes mensualités

Ce simulateur vous permet d'estimer vos mensualités selon le montant du prêt, la durée et le taux d'intérêt. Vous pouvez aussi simuler l'impact de la modulation des mensualités et de l'ajout d'assurances. Cet outil est utile pour comparer différentes offres de prêt et évaluer l'impact de la durée du prêt.

• Données requises: Montant du prêt, durée du prêt, taux d'intérêt estimé.
• Fonctionnalités avancées: Possibilité de moduler les mensualités, d'ajouter des assurances.
• Présentation du résultat: Le résultat affiche le montant des mensualités, le coût total du crédit et un tableau d'amortissement simplifié.

Simulateur de prêt à taux zéro (PTZ)

Le PTZ est un prêt aidé par l'État, destiné aux primo-accédants. Ce simulateur vous permet de vérifier votre éligibilité au PTZ et de calculer le montant auquel vous pouvez prétendre. Le montant du PTZ dépend de vos revenus, de la zone géographique du bien et du nombre de personnes composant votre foyer. Le PTZ est soumis à des conditions de ressources et ne peut pas financer la totalité de votre projet immobilier.

• Conditions d'éligibilité au PTZ: Primo-accédant, revenus inférieurs à un certain seuil, respect des conditions de zonage géographique.
• Calcul du montant du PTZ: Le montant du PTZ dépend de vos revenus, de la zone géographique et du nombre de personnes composant votre foyer.
• Impact du PTZ: Le PTZ permet de réduire les mensualités globales, car il est remboursable sans intérêt.

Comparaison des outils de simulation

Pour vous aider à choisir l'outil le plus adapté, voici un tableau récapitulatif des fonctionnalités :

Simulateur	Objectif	Données	Résultat
Estimer ma capacité d'emprunt	Déterminer le montant maximal	Revenus, charges, apport	Montant maximal
Calculer mes mensualités	Estimer les mensualités	Montant, durée, taux	Mensualités, coût total
Prêt à Taux Zéro (PTZ)	Vérifier l'éligibilité et calculer le montant	Revenus, zone, foyer	Montant du PTZ

Utiliser les simulateurs étape par étape

Maintenant que vous connaissez les simulateurs Société Générale, il est temps d'apprendre à les utiliser. Cette section vous guidera pas à pas, en vous donnant des conseils pour renseigner les informations et interpréter les résultats. Une simulation précise est la clé d'une planification financière réussie.

Accéder et remplir les formulaires

Les simulateurs sont accessibles sur le site web Société Générale, dans la rubrique "Crédit Immobilier", et via l'application mobile. Une fois sur la page du simulateur, vous devrez renseigner les informations demandées. Soyez précis et rigoureux, car la qualité des résultats dépendra des informations que vous fournirez. Voici quelques astuces :

• Revenus: Indiquez vos revenus nets mensuels.
• Charges: Incluez toutes vos charges fixes.
• Apport personnel: Soyez réaliste.
• Taux d'intérêt: Utilisez le taux moyen du marché.

Comprendre les résultats

Une fois les informations renseignées, le simulateur vous fournira un résultat. Comprenez ce que signifient les chiffres affichés. Si le simulateur "Estimer ma capacité d'emprunt" vous indique que vous pouvez emprunter 250 000 euros, cela signifie que la banque estime que vous pouvez rembourser un prêt de ce montant, selon vos revenus et charges. Cependant, ce résultat est indicatif et ne constitue pas une offre de prêt ferme.

Un exemple concret

Prenons l'exemple d'un couple, Marie et Pierre, qui souhaitent acheter une maison. Marie est infirmière et gagne 2200 euros nets par mois. Pierre est professeur et gagne 2500 euros nets par mois. Ils ont un apport de 30 000 euros et un crédit auto avec des mensualités de 300 euros. Avec le simulateur "Estimer ma capacité d'emprunt", ils peuvent estimer le montant maximal qu'ils peuvent emprunter. Avec un taux d'endettement maximal de 35%, on obtient : (2200+2500) * 0.35 - 300 = 1345 euros de mensualités maximales. Avec un taux d'intérêt sur 25 ans, Marie et Pierre pourraient emprunter environ 245 000 euros. En ajoutant leur apport, ils peuvent viser un bien à 275 000 euros.

Préparer sa demande de prêt immobilier

La simulation est une étape importante, mais ce n'est que le début. Il est essentiel de contacter un conseiller Société Générale pour obtenir une offre personnalisée. Explorez les options de financement disponibles, telles que le PTZ ou le Prêt Action Logement, pour optimiser votre plan.

Contacter un conseiller société générale

Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller Société Générale en ligne, par téléphone ou en agence. Le conseiller étudiera votre dossier et vous proposera une offre de prêt. Préparez ce rendez-vous en rassemblant les documents nécessaires (pièces d'identité, justificatifs de revenus, compromis de vente). Voici un tableau présentant les documents demandés :

Type de document	Document
Identité	Carte d'identité, passeport
Revenus	3 derniers bulletins de salaire, avis d'imposition
Justificatif de domicile	Facture récente (électricité, gaz, eau, téléphone)
Situation financière	Relevés bancaires récents, justificatifs de crédits
Projet immobilier	Compromis de vente, permis de construire (si applicable)

Négocier le prêt immobilier

Comparez les offres de différentes banques. Négociez le taux d'intérêt, les assurances et les frais de dossier. Vous pouvez faire appel à un courtier en prêt immobilier pour obtenir les meilleures conditions. Pour la négociation du taux, mettez en avant un apport personnel conséquent et la stabilité de votre emploi. Concernant les assurances, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence en comparant des offres de délégations d'assurances. Les critères étudiés par les banques pour l'assurance emprunteur comprennent l'âge, l'état de santé, les habitudes de vie (fumeur ou non) et la profession.

Choisir son assurance emprunteur

L'assurance emprunteur est une composante importante de votre prêt immobilier. Vous avez le choix entre l'assurance groupe proposée par la banque et la délégation d'assurance, qui vous permet de choisir un autre assureur. L'assurance groupe est souvent plus simple, mais elle peut être plus chère, surtout si vous avez des risques de santé particuliers. La délégation d'assurance peut vous permettre de trouver une assurance plus adaptée à votre profil et de réaliser des économies importantes.

Voici les différentes options possibles :

• Assurance groupe : proposée par la Société Générale, mutualisée, formalités simplifiées.
• Délégation d'assurance : contrat individuel auprès d'un autre assureur, permet une couverture sur mesure et une potentielle économie.

Les limites des simulateurs

Bien que les simulateurs de prêt immobilier soient des outils utiles, il est important d'être conscient de leurs limites et d'éviter certaines erreurs. N'oubliez pas qu'une simulation ne remplace pas l'expertise d'un conseiller et qu'il est essentiel d'obtenir une offre personnalisée.

Les erreurs à éviter

• Oublier des charges: Incluez toutes vos charges fixes.
• Surestimer son apport: Soyez réaliste.
• Omettre les frais annexes: Prenez en compte les frais de notaire, de garantie et de dossier. En moyenne, les frais de notaire représentent 7 à 8 % pour un bien ancien et 2 à 3 % pour un bien neuf.

Ce que les simulateurs ne font pas

Les simulateurs de prêt immobilier sont des outils simplifiés qui ne prennent pas en compte tous les aspects de votre situation. Ils fournissent une estimation, pas une offre ferme. Ils ne remplacent pas l'expertise d'un conseiller, qui pourra vous proposer une offre adaptée.

Questions fréquentes

Vous avez des questions sur la simulation de prêt immobilier à la Société Générale ? Cette section répond aux questions les plus courantes.

• La simulation est-elle payante ? Non, la simulation est gratuite et sans engagement.
• Combien de temps faut-il pour simuler ? Vous obtenez une simulation instantanément.
• Les résultats sont-ils confidentiels ? Oui, les résultats sont confidentiels.
• Puis-je simuler pour un investissement locatif ? Oui, vous pouvez simuler pour un investissement locatif.
• Comment obtenir un meilleur taux ? Négociez avec votre conseiller ou faites appel à un courtier.
• Que faire si ma simulation est trop élevée ? Réduisez le montant, augmentez l'apport ou allongez la durée.

Votre projet immobilier vous attend !

La simulation de prêt immobilier est un outil indispensable pour préparer votre projet. En utilisant les simulateurs Société Générale et en suivant les conseils de cet article, vous serez en mesure d'évaluer votre capacité, de calculer vos mensualités et de prendre des décisions éclairées. La simulation n'est qu'une première étape, contactez un conseiller Société Générale pour une offre personnalisée.